Krmarjenje po investicijski krajini: vodič za mlade vlagatelje

Družba General Investments je to prepoznala in organizirala informativen spletni seminar »Kripto, delnice, skladi: Investicijske priložnosti za mlade!«, ki ponuja dragocene smernice za mlade vlagatelje.

Znanje in izkušnje so delili Mojca Marija Pregelj iz Generali Investments, upravitelj premoženja Matej Krajnik in finančni svetovalec Jan Humar. Pokrili so vsa področja, ki jih mladi potrebujejo za razumevanje naložbenega trga, vključno z različnimi naložbenimi priložnosti, strategijami in drugimi dejavniki.

Tako kot vsaka generacija ima tudi generacija Z svojo edinstveno miselnost z močno željo po svobodi in finančni avtonomiji, ki je pogosto utelešena z rekom »moj hobi je moja služba«. Sogovorca Matej in Jan sta oba pripadnika te generacije in sta v unikatni poziciji, da lahko z drugimi sovrstniki delita, kako sta začela svojo pot v finančni industriji. Izpostavila sta, da je bil njun vodič iskreno zanimanje za finančno področje.

Pri prvi osrednji temi so se poglobili v raznoliko pokrajino naložbenih razredov. Med mladimi je prevladujoče zanimanje za kriptovalute, veliko manj pa za preostale naložbene razrede. Neobanke, kot sta Revolut in N26, so relativno nov pojav in izjemno priljubljene med mladimi. Ne samo za hrambo prihrankov, ampak tudi kot vstopno točko za vlaganje, vendar prednjačijo določeni naložbeni razredi, na primer kriptovalute, zlato, delnice in podobno.

Upravitelj premoženja Matej Krajnik je na praktičnem primeru pokazal odnos med tveganjem in donosom. Za vsako enoto tveganja je pomembno, da se poveča tudi donos. Med mladimi pa obstaja ogromna vrzel. Na eni strani spektra imaš denar, ki izgublja vrednost z inflacijo, na drugi strani krivulje pa kriptovalute z visokim tveganjem in visokim donosom. Kaj pa vmes? Obveznice, zlato, nepremičnine, posamezne delnice in delniški skladi so naložbeni razredi, ki obstajajo v tem vakumu, nepoznan mladim.

Za temeljito razlago različnih naložbenih razredov si oglejte posnetek webinarja, osrednje sporočilo pa je razpršenost oziroma diverzifikacija. Ne dati vseh jajc v eno košaro.

Instantne rešitve ne obstajajo

Ena od glavnih ovir na poti k finančni neodvisnosti je previsoka želja po hitrih rezultatih. Vendar je Jan Humar spretno poudaril, da je nalaganje dolgoročna zadeva, pri kateri so strategija in jasni cilji najpomembnejši. Razbil je idejo o hitrih rešitvah v financah in poudaril kompromis med tveganjem in pričakovanim donosom. Medtem ko je privlačnost visoko donosnih in visoko tveganih naložb, kot so nekatere kriptovalute, močna, je poudaril dosledne, čeprav potencialno manj dramatične, donose, ki jih dolgoročno ponuja svetovni delniški trg (zgodovinsko okoli 7-8 % letno).

Za ponazoritev moči obrestno obrestnega računa je finančni svetovalec predstavil prepričljivo simulacijo, ki prikazuje eksponentno rast zelo skromnega mesečnega vložka (na primer 50 EUR) skozi desetletja. Ta vizualna predstavitev je učinkovito pokazala, kako je čas močan zaveznik pri kopičenju bogastva.

Upravitelj premoženja Matej Krajnik je koncept dolgoročnega vlaganja dodatno približal z relevantnim primerom, ki je vključeval delnico Appla. S teoretičnim vlaganjem ekvivalenta novega iPhona vsaki dve leti je pokazal, kako bi lahko dosledne naložbe v znan izdelek prinesle precejšnje donose v daljšem obdobju. Ta primer je še kako pomemben za tiste, ki niso prepričani, da lahko začneš vlagati z majhnim kapitalom. Poudaril je tudi pomembnost, da vlagamo v podjetja, v katere verjamemo ali uporabljamo njihove rešitve.

Strokovnjaki so za nove in mlade vlagatelje predstavili vzajemne sklade kot odlično vstopno točko. Pojasnili so, kaj sploh so vzajemni skladi, kako delujejo in kakšno vlogo igrajo pri razpršenem portfelju delnic. Če bi radi začeli z manjšimi zneski (30-50 EUR mesečno), so vzajemni skladi prava rešitev. Za začetek priporočajo globalno razpršene delniške sklade.

Seminar se je dotaknil tudi plemenitih kovin, kot je zlato. Slednji je v zadnjem času zabeležil impresivne dobičke, vseeno pa so govorci sliko predstavili še iz druge perspektive. Z istim vložkom bi delnice na dolgi rok prekašale donosnost zlata.

Kako sestaviti naložbeni portfelj?

Matej Krajnik in Jan Humar sta ponudila svoj, strokovni vpogled v to, kako bi mladi vlagatelji lahko razporedili svoja sredstva. Poudarila sta pomen ohranjanja likvidnostne rezerve za nepričakovane stroške (na primer 3-5 mesečnih izdatkov). Priporočljiv je višji delež v delnicah (približno 50 % v delniških skladih), ki ga dopolnjujejo manjši deleži v skladih denarnega trga, obveznice, kriptovalute, plemenite kovine in podobni naložbeni razredi. Vsak pa mora upoštevati svoje individualne okoliščine in toleranco do tveganja. Za več primerov portfeljev si oglejte posnetek webinarja.

O naložbah pa ne moremo govoriti, ne da bi spregovorili o čustvih. V obdobju padca, ki je obenem tudi obdobje za nakup, pogosto prevlada strah, ki vlagateljem prepreči ukrepanje. V obdobju rasti pa je prisotna pretirana evforija, ki nas lahko zaslepi za morebitna tveganja. Čustva ne smejo igrati vloge pri odločitvah, čeprav strokovnjaki priznavajo, da je pogosto to lažje reči kot storiti.

Kako je z davki?

Ukvarjanje z davki ni nič kaj prida privlačno, a nujna komponenta vlaganja. Ponekod še vedno naletimo na mišljenje, da se davek plača na celoten vloženi znesek. Ni res. Davek se plača na kapitalski dobiček, obstajajo pa izjeme. Davčna stopnja se z leti znižuje, na primer po 15 letih ste davka oproščeni, kar je tudi dodatna spodbuda za dolgoročno vlaganje.

Za konec so strokovnjaki delili preproste nasvete za svoje sovrstnike.

• Začnite vlagati čimprej, velikost kapitala ni pomembna
• Bodite dosledni
• Spremljajte trg za potencialne naložbene priložnosti
• Naj se izobraževanje nikoli ne konča
• Življenje prek svojih zmožnosti lahko izniči vaše delo na finančnem trgu
• Razpršenost je ključna

Vabimo vas, da si ogledate celoten webinar. Svetovalci družbe Generali Investments pa so vam vedno na voljo za brezplačni posvet.

Najboljši trenutek za začetek vlaganja je zdaj!

To je tržno sporočilo. Pred sprejemom naložbene odločitve preberite dokumente s ključnimi informacijami za vlagatelje in prospekt. Več na spletni strani www.generali-investments.si