Cos'è Revolut? Cosa offre? Quali sono i pro e i contro?

Cos'è Revolut?

In poche parole, Revolut è una piattaforma di mobile banking che consente agli utenti di accedere a molti servizi bancari tramite un'applicazione mobile. Un fatto importante è che Revolut è una banca ufficialmente registrata nell’UE, il che significa che dispone di un sistema di garanzia dei fondi e ogni utente riceve il proprio numero di conto IBAN. Da tempo offrono i loro servizi in tutto il mondo, compresa la Slovenia. Per Revolut (e N26 e banche simili) viene utilizzato anche il termine "neo-banca", il che significa che si tratta di una banca digitale senza presenza fisica.

Revolut è apparso nel 2015 e le prime riserve sull'utilizzo dei servizi bancari online sono scomparse abbastanza rapidamente, soprattutto quando gli utenti hanno appreso che non devono sostenere i costi a cui sono abituati con i servizi bancari tradizionali. Oggi Revolut ha una base di utenti molto ricca, anche in Slovenia, e soprattutto in alcuni altri paesi (Irlanda, Francia, Spagna...). Sebbene abbiano sede a Londra, gli utenti europei post-Brexit sono controllati dalla Lituania.

Revolut è gratuito?

Revolut ha un pacchetto gratuito che sarà sufficiente per coloro che desiderano solo ricaricare il proprio conto sloveno. È necessario registrare il conto presso FURS entro otto giorni dall'apertura.

Ma hanno anche alcuni pacchetti a pagamento:

• Revolut Plus: 3,99€ al mese
• Revolut Premium: 8,99€ al mese
• Revolut Metal: 15,99€ al mese
• Revolut Ultra: 45€ al mese

Puoi vedere cosa offrono sul loro sito web, ma principalmente ci sono differenze nel numero di prelievi che puoi effettuare al mese, ci sono alcune restrizioni sul cambio valuta, valori di cashback per gli acquisti, quanti account puoi creare, cosa farai incorrere in commissioni su qualsiasi operazione. Con alcuni pacchetti ottieni vantaggi come l'accesso alle lounge delle compagnie aeree, l'assicurazione di viaggio e altro ancora.

Con i piani a pagamento ricevi anche una carta di debito Revolut personalizzata, con il piano gratuito la prima carta fisica è gratuita, ma devi pagare le spese di consegna.

Commissioni Revolut per utenti personali con conto base

Non è previsto alcun costo di abbonamento in questo pacchetto. I bonifici bancari sono gratuiti, così come l'aggiunta di denaro tramite una carta memorizzata, a meno che non sia stata emessa al di fuori dello Spazio Economico Europeo (SEE). Se aggiungi denaro tramite Paysafe, pagherai 2,5 % per trasferimento.

Come accennato, la prima tessera è gratuita, ogni successiva o sostituzione ti costerà 6 euro, più le spese di consegna. I trasferimenti ad altri utenti Revolut sono gratuiti, compresi tutti i pagamenti locali, ad esempio l'invio di denaro a un amico che ha un conto presso NLB, NKBM... Anche tutti i pagamenti all'interno dell'Area europea dei pagamenti (SEPA) sono gratuiti. Se hai un amico a Vienna, puoi inviargli dei soldi per una birra o, ad esempio, per spedire gratuitamente un pacco dall'estero.

Per i pagamenti internazionali al di fuori dell'area SEPA, pagherai una commissione, che dipende dalla valuta e da dove invii il denaro. Gli utenti standard hanno fino a 5 prelievi bancomat gratuiti o fino a 200 euro al mese.

Le tariffe e alcuni vantaggi sono leggermente diversi per i pacchetti a pagamento Plus, Premium, Metal e Ultra, potete vederli ai link indicati (in sloveno).

Come aprire un conto Revolut?

Ci vorranno solo pochi minuti e avrai bisogno di un documento d'identità o di un passaporto. Devi avere più di 18 anni per aprire un conto personale o aziendale, per i minorenni è disponibile un conto speciale.

Scarica l'app Revolut dagli store Google, Apple o Huawei. Fai attenzione a non confondere l'applicazione del conto personale Revolut con quella aziendale. Per aprire un account personale, seleziona quello con sfondo bianco. In alternativa, puoi visitare il loro sito Web e scansionare il codice QR per scaricare automaticamente l'app.

Segui le istruzioni presenti nell'applicazione, dove dovrai inserire il tuo numero di telefono valido e uno speciale codice di 6 cifre che riceverai via telefono o email. Di seguito dovrai inserire alcuni dati personali e confermare la tua identità con l'aiuto di un documento di identità e di una foto del tuo viso. Poi non ti resta che scegliere quale pacchetto desideri avere. Per cominciare, ha senso iniziare con il piano standard o gratuito, familiarizzare con come usarlo e solo dopo considerare se i pacchetti premium offrono ciò di cui hai bisogno.

Nella maggior parte dei casi, Revolut conferma la tua identità quasi immediatamente, ma può succedere che tu debba aspettare qualche giorno.

Di cosa hai bisogno per aprire un conto aziendale Revolut?

La procedura per aprire un conto business è la stessa di un conto personale, tranne che avrai bisogno di:

• documenti per la verifica della società, ad esempio un estratto del registro delle imprese della Slovenia,
• una breve descrizione delle attività della società,
• il motivo per cui utilizzerai l'account aziendale,
• documento di identificazione personale.

Come registrare un conto Revolut con FURS?

Puoi registrare il tuo conto Revolut tramite eDavkov (seleziona il modulo DR-Account), tramite posta o di persona presso qualsiasi ufficio finanziario (in questo caso, seleziona il modulo DR-02).

Dovrai fornire la data di apertura, il numero di conto, il nome della banca, ecc. È inoltre necessario allegare al modulo una copia del documento da cui è possibile visualizzare le informazioni sull'account. In questo caso è sufficiente fare uno screenshot che mostri l'IBAN del conto.

Quali sono le funzionalità più utili di Revolut?

Revolut vuole diventare un tuttofare, una banca in cui l'utente può ottenere tutto ciò che cerca in un unico posto. L'applicazione non è delle più trasparenti, è stata notevolmente migliorata con le correzioni, ma ci si perde comunque velocemente nel labirinto di molte funzioni.

Aggiungere denaro sulla carta è estremamente semplice, così come inviarlo ad altri, dove il destinatario non deve essere un utente Revolut. Non vi è alcun onere su tali transazioni, il che è un vantaggio molto importante. Il modo più semplice per ricaricare il tuo conto Revolut è tramite il tuo conto bancario personale. Puoi inviare richieste di trasferimento e cambio tra valute, puoi creare più sottoconti, puoi creare un conto di risparmio dove puoi decidere di arrotondare il valore a una cifra intera ad ogni acquisto, ed eventuali centesimi in meno vengono automaticamente trasferito sul conto di risparmio. Per determinati acquisti hai inoltre diritto al rimborso di una determinata percentuale del valore di acquisto (a seconda del pacchetto Revolut), tramite Revolut puoi anche stipulare un'assicurazione di viaggio, accedere alle lounge delle compagnie aeree, gratuitamente o a prezzo ridotto. .

Il prelievo di contanti all'estero è gratuito (fino a un limite) e puoi creare più carte virtuali nell'app per acquisti online sicuri. Le carte virtuali usa e getta sono molto comode e possono essere utilizzate per effettuare acquisti su siti Web in cui si hanno dubbi sulla loro credibilità. Tuttavia, non funzionano ovunque: per Temu, ad esempio, abbiamo informazioni che il pagamento in questo modo non è possibile.

Puoi creare un conto cointestato con il tuo partner su Revolut o iniziare a fare trading sulle borse, compresa quella americana. Le commissioni sono relativamente basse, quindi il "day trading" non è possibile. Anche le criptovalute sono una delle opzioni di investimento. Puoi acquistare valute familiari come Bitcoin e monete più esotiche.

Anche gli imprenditori indipendenti scelgono sempre più Revolut come conto principale, poiché non comportano costi di gestione del conto come con una banca tradizionale.

Se dovessimo evidenziare i principali vantaggi per l'utente sloveno medio, metteremmo l'uso gratuito, la facilità di pagare e prelevare denaro all'estero, l'invio facile di denaro agli amici (simile a Flik), i pagamenti online sicuri e veloci e il pagamento di vaglia senza interessi . Ciò che ci manca è la possibilità di pagare le bollette scansionando un codice QR. La funzione di scansione è disponibile, ma non riconosce i dati nel codice QR.

Revolut è sicuro?

Revolut è una banca, quindi i depositi sono garantiti fino a 100.000 euro. Puoi accedere all'applicazione solo utilizzando un codice o dati biometrici. Se utilizzerai Revolut online, dovrai anche autorizzare ogni transazione nell'app. In caso di (tentato) abuso verrai avvisato nell'applicazione e potrai bloccare la carta con pochi clic. Le carte virtuali monouso sono un'ottima soluzione per l'utilizzo online, poiché è visibile solo il codice univoco e le tue reali informazioni finanziarie rimangono nascoste ai truffatori. Se Revolut rileva transazioni sospette, le blocca automaticamente e attende la tua verifica.

Revolut presenta degli svantaggi?

Tutto quello che abbiamo elencato finora sembra molto incoraggiante. Le transazioni sono gratuite, l'utilizzo è sicuro, non ci sono costi nascosti, possiamo pagare vaglia postali senza commissioni...

Non abbiamo riscontrato difetti importanti. L'app potrebbe essere più trasparente (sul web il layout è decisamente migliore), ma col tempo ci si abitua. Il limite di 200 euro per i prelievi bancomat nel pacchetto gratuito potrebbe non bastare per alcuni. In più: se effettui pagamenti contactless troppo spesso, questa funzione verrà temporaneamente disattivata e dovrai riattivarla nell'app.

Il suo più grande vantaggio è anche il suo più grande svantaggio. Una presenza esclusivamente digitale significa che in caso di problemi dovrai parlare via email con una persona (o inizialmente un robot) che si trova a migliaia di chilometri di distanza. Dopo diversi anni di utilizzo in redazione, non abbiamo ancora bisogno del loro aiuto, ma se si verifica un problema, la soluzione potrebbe non essere semplice come chiamare o recarsi in filiale.

Un lettore ci ha confidato che nel suo caso il supporto è stato ottimo. All'inizio bisogna superare l'altoparlante robotico, cosa non dovrebbe essere difficile, e poi con l'aiuto dell'assistenza, nel giro di pochi minuti riattiva l'account che aveva chiuso per sbaglio. (Aggiunto il 30/05/2024)