Qu’est-ce que Revolut ? Que propose-t-il ? Quels sont les avantages et inconvénients?

Qu’est-ce que Revolut ?

En termes simples, Revolut est une plateforme bancaire mobile qui permet aux utilisateurs d'accéder à de nombreux services bancaires via une application mobile. Un fait important est que Revolut est une banque officiellement enregistrée dans l'UE, ce qui signifie qu'elle dispose d'un système de garantie de fonds et que chaque utilisateur obtient son propre numéro de compte IBAN. Ils proposent leurs services depuis longtemps dans le monde entier, y compris en Slovénie. Pour Revolut (et N26 et banques similaires) le terme « néo-banque » est également utilisé, ce qui signifie qu'il s'agit d'une banque numérique sans présence physique.

Revolut est apparu en 2015 et les premières réserves sur l'utilisation des services bancaires en ligne ont disparu assez rapidement, notamment lorsque les utilisateurs ont appris qu'ils n'encouraient pas les frais auxquels ils sont habitués dans la banque traditionnelle. Aujourd'hui, Revolut dispose d'une base d'utilisateurs très riche, également en Slovénie, et surtout dans certains autres pays (Irlande, France, Espagne...). Bien que basés à Londres, les utilisateurs européens post-Brexit sont contrôlés depuis la Lituanie.

Est-ce que Revolut est gratuit ?

Revolut propose un forfait gratuit qui suffira à ceux qui cherchent uniquement à recharger leur compte slovène. Vous devez enregistrer le compte auprès de FURS dans les huit jours suivant son ouverture.

Mais ils proposent également de nombreux forfaits payants :

• Revolut Plus : 3,99 € par mois
• Revolut Premium : 8,99 € par mois
• Revolut Métal : 15,99 € par mois
• Revolut Ultra : 45 € par mois

Vous pouvez voir ce qu'ils proposent sur leur site Web, mais il existe principalement des différences dans le nombre de retraits que vous pouvez effectuer par mois, il existe certaines restrictions sur le change de devises, les valeurs de cashback pour les achats, le nombre de comptes que vous pouvez créer, ce que vous ferez. encourir des frais sur toutes les transactions. Avec certains forfaits, vous bénéficiez d’avantages tels que l’accès aux salons des compagnies aériennes, une assurance voyage et bien plus encore.

Avec les forfaits payants, vous obtenez également une carte de débit Revolut personnalisée, avec le forfait gratuit la première carte physique est gratuite, mais vous devez payer les frais de livraison.

Commissions Revolut pour les utilisateurs personnels avec un compte de base

Il n’y a pas de frais d’abonnement dans ce forfait. Les virements bancaires sont gratuits, tout comme l'ajout d'argent via une carte stockée, sauf si elle a été émise en dehors de l'Espace économique européen (EEE). Si vous ajoutez de l'argent via Paysafe, vous paierez 2,5 % par transfert.

Comme mentionné, la première carte est gratuite, chaque carte suivante ou remplacement vous coûtera 6 euros, plus les frais de livraison. Les virements vers d'autres utilisateurs Revolut sont gratuits, y compris tous les paiements locaux, par exemple l'envoi d'argent à un ami qui a un compte chez NLB, NKBM... Tous les paiements au sein de l'Espace Européen des Paiements (SEPA) sont également gratuits. Si vous avez un ami à Vienne, vous pouvez lui envoyer de l'argent pour de la bière ou, par exemple, lui envoyer gratuitement un colis de l'étranger.

Pour les paiements internationaux en dehors de la zone SEPA, vous paierez des frais qui dépendent de la devise et de l'endroit où vous envoyez l'argent. Les utilisateurs standards disposent de jusqu’à 5 retraits gratuits aux distributeurs automatiques soit jusqu’à 200 euros par mois.

Les frais et certains avantages sont légèrement différents pour les forfaits payants Plus, Premium, Metal et Ultra, vous pouvez les voir sur les liens indiqués (en slovène).

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Cela ne prendra que quelques minutes et vous aurez besoin d’une pièce d’identité ou d’un passeport. Vous devez avoir plus de 18 ans pour ouvrir un compte personnel ou professionnel, un compte spécial est disponible pour les mineurs.

Téléchargez l'application Revolut depuis les magasins Google, Apple ou Huawei. Attention à ne pas confondre l’application de compte personnel Revolut avec celle professionnelle. Pour ouvrir un compte personnel, sélectionnez celui avec un fond blanc. Vous pouvez également visiter leur site Web et scanner le code QR pour télécharger automatiquement l'application.

Suivez les instructions de l'application, où vous devrez saisir votre numéro de téléphone valide et un code spécial à 6 chiffres que vous recevrez par téléphone ou par e-mail. Dans la suite, vous devrez renseigner quelques informations personnelles et confirmer votre identité à l’aide d’une pièce d’identité et d’une photographie de votre visage. Il ne vous reste plus qu'à choisir le forfait que vous souhaitez bénéficier. Pour commencer, il est logique de commencer avec le forfait standard ou gratuit, de vous familiariser avec son utilisation et de déterminer ensuite si les forfaits premium offrent ce dont vous avez besoin.

Dans la plupart des cas, Revolut confirme votre identité presque immédiatement, mais il peut arriver que vous deviez attendre un jour ou deux.

De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte professionnel Revolut ?

La procédure pour ouvrir un compte professionnel est la même que pour un compte personnel, sauf qu’il vous faudra :

• des documents pour la vérification de l'entreprise, par exemple un extrait du registre des entreprises de Slovénie,
• une brève description des activités de l'entreprise,
• la raison pour laquelle vous utiliserez le compte professionnel,
• pièce d'identité personnelle.

Comment créer un compte Revolut avec FURS ?

Vous pouvez enregistrer votre compte Revolut via eDavkov (sélectionnez le formulaire DR-Compte), par courrier ou en personne dans n'importe quel bureau financier (dans ce cas, sélectionnez le formulaire DR-02).

Vous devrez fournir la date d'ouverture, le numéro de compte, le nom de la banque, etc. Vous devez également joindre au formulaire une copie du document qui montre les informations du compte. Dans ce cas, il suffit de faire une capture d'écran montrant le compte IBAN.

Quelles sont les fonctionnalités les plus utiles de Revolut ?

Revolut veut devenir une banque touche-à-tout, une banque où l'utilisateur peut obtenir tout ce qu'il recherche en un seul endroit. L'application n'est pas des plus transparentes, elle a été grandement améliorée avec des corrections, mais on peut quand même vite se perdre dans le dédale de nombreuses fonctions.

Ajouter de l'argent sur la carte est extrêmement simple, tout comme l'envoyer à d'autres, où le destinataire n'a pas besoin d'être un utilisateur Revolut. Il n’y a aucune charge sur ces transactions, ce qui constitue un avantage très important. Le moyen le plus simple de recharger votre compte Revolut consiste à utiliser votre compte bancaire personnel. Vous pouvez envoyer des demandes de transfert et d'échange entre devises, vous pouvez créer plusieurs sous-comptes, vous pouvez créer un compte d'épargne, où vous pouvez décider d'arrondir la valeur à un nombre entier à chaque achat, et les centimes qui en manquent. sont automatiquement transférés sur le compte d’épargne. Pour certains achats, vous avez également droit au remboursement d'un certain pourcentage de la valeur de l'achat (en fonction du forfait Revolut), via Revolut vous pouvez également souscrire une assurance voyage, accéder aux salons des compagnies aériennes, gratuitement ou à prix réduit. .

Le retrait d'argent à l'étranger est gratuit (dans une certaine limite) et vous pouvez créer plusieurs cartes virtuelles dans l'application pour des achats en ligne sécurisés. Les cartes virtuelles jetables sont très pratiques et peuvent être utilisées pour effectuer des achats sur des sites Internet dont vous avez des doutes sur leur crédibilité. Cependant, ils ne fonctionnent pas partout - pour Temu, par exemple, nous avons des informations selon lesquelles un paiement de cette manière n'est pas possible.

Vous pouvez créer un compte commun avec votre partenaire sur Revolut ou commencer à négocier sur les bourses, y compris celle américaine. Les commissions sont relativement faibles, le « day trading » n'est donc pas possible. Les crypto-monnaies font également partie des options d’investissement. Vous pouvez acheter des devises familières comme le Bitcoin ainsi que des pièces plus exotiques.

Même les entrepreneurs indépendants choisissent de plus en plus Revolut comme compte principal, car il n'y a pas de frais de gestion de compte comme dans une banque traditionnelle.

Si nous devions souligner les principaux avantages pour l'utilisateur slovène moyen, nous mettrions l'utilisation gratuite, la facilité de payer et de retirer de l'argent à l'étranger, l'envoi facile d'argent à des amis (similaire à Flik), les paiements en ligne sécurisés et rapides et le paiement des mandats sans intérêt. . Ce qui nous manque, c'est la possibilité de payer ses factures en scannant un code QR. La fonction de numérisation est disponible, mais elle ne reconnaît pas les données du code QR.

Revolut est-il sûr ?

Revolut est une banque, les dépôts sont donc garantis jusqu'à 100 000 euros. Vous ne pouvez accéder à l'application qu'à l'aide d'un code ou de données biométriques. Si vous utilisez Revolut en ligne, vous devrez également autoriser chaque transaction dans l'application. En cas de (tentative) d'utilisation abusive, vous serez averti dans l'application et vous pourrez bloquer la carte en quelques clics seulement. Les cartes virtuelles à usage unique sont une excellente solution pour une utilisation en ligne, car seul le code unique est visible et vos véritables informations financières restent cachées aux fraudeurs. Si Revolut détecte des transactions suspectes, il les arrête automatiquement et attend votre vérification.

Revolut a-t-il des inconvénients ?

Tout ce que nous avons énuméré jusqu’à présent semble très encourageant. Les transactions sont gratuites, l'utilisation est sécurisée, il n'y a pas de frais cachés, nous pouvons payer des mandats sans frais...

Nous n'avons trouvé aucun défaut majeur. L'application pourrait être plus transparente (sur le Web, la mise en page est bien meilleure), mais on s'y habitue avec le temps. La limite de 200 euros pour les retraits aux distributeurs automatiques dans le forfait gratuit pourrait ne pas suffire à certains. Et ceci : si vous effectuez trop souvent des paiements sans contact, cette fonctionnalité sera temporairement désactivée et vous devrez la réactiver dans l'application.

Son plus grand avantage est aussi son plus grand inconvénient. Une présence exclusivement numérique signifie qu'en cas de problème, vous devrez parler par courrier électronique avec une personne (ou dans un premier temps un robot) à des milliers de kilomètres. Après plusieurs années d'utilisation à la rédaction, nous n'avons pas encore eu besoin de leur aide, mais si un problème survient, la solution n'est peut-être pas aussi simple que d'appeler ou de se rendre à l'agence locale.

Un lecteur nous a confié que dans son cas l'accompagnement était excellent. Au début, vous devez contourner le haut-parleur robotique, ce qui ne devrait pas être difficile, puis avec l'aide de l'assistance, en quelques minutes, il a réactivé le compte qu'il avait accidentellement fermé. (Ajouté le 30/05/2024)